Povinné ručení bez SPZ – je to možné?

Povinné ručení patří mezi základní povinnosti každého provozovatele vozidla. Bez této pojistky nelze legálně provozovat auto na veřejných komunikacích. Situace se však komplikuje, když vozidlo ještě nemá přidělenou SPZ. Jak v takovém případě postupovat a jaké možnosti nabízí český pojistný trh?

Jak povinné ručení funguje v roce 2026

V roce 2026 zůstávají základní principy povinného ručení v České republice stejné jako v předchozích letech. Tato pojistka kryje škody způsobené provozem vozidla třetím osobám. Zákon č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, jasně stanovuje, že každé vozidlo musí být pojištěno před prvním uvedením do provozu. Minimální limity pojistného plnění jsou stanoveny evropskou legislativou a činí 35 milionů korun na škody na zdraví a 35 milionů korun na věcné škody. Pojistné smlouvy lze uzavírat na různá časová období, nejčastěji na jeden rok s automatickou prolongací. Cena pojištění se odvíjí od typu vozidla, objemu motoru, věku řidiče, bonusů za bezeškodní průběh a dalších parametrů. Systém bonus-malus motivuje řidiče k bezpečné jízdě prostřednictvím slev na pojistném.

Povinné ručení bez SPZ – teorie a praxe

Otázka sjednání povinného ručení bez SPZ je v praxi poměrně složitá. Teoreticky by mělo být možné pojistit vozidlo ještě před přidělením registrační značky, praktická realizace však naráží na několik překážek. Většina pojišťoven vyžaduje při sjednání smlouvy VIN (identifikační číslo vozidla) a následně i SPZ. Některé pojišťovny nabízejí dočasné řešení v podobě krátkodobého pojištění na VIN, které lze později převést na standardní pojistku s SPZ. Tato varianta je však dostupná pouze u vybraných pojistitelů. Další možností je využití přechodných registračních značek, které slouží právě pro situace, kdy je třeba vozidlo přemístit bez trvalé registrace. Pro získání těchto značek je však nutné mít sjednané pojištění odpovědnosti, což vytváří určitý paradox. V praxi tedy řidiči často musí nejprve zaregistrovat vozidlo a teprve poté sjednat pojištění, nebo využít specializovaných služeb pojišťoven pro dovozová vozidla.

Možnosti sjednání pojistky při dovozu auta

Při dovozu vozidla ze zahraničí vzniká specifická situace, kdy auto ještě nemá českou SPZ, ale je třeba jej dopravit na místo určení. Pro tyto účely existuje několik řešení. Prvním z nich je zelená karta, mezinárodní pojistný certifikát, který prokazuje existenci povinného ručení v zahraničí a je uznáván i v České republice. Pokud dovážíte vozidlo z jiné země EU, můžete využít tamní pojištění pro přepravu do ČR. Další variantou je sjednání krátkodobého pojištění na VIN u vybraných českých pojišťoven, které tuto službu nabízejí. Některé pojišťovny umožňují sjednat pojistku na dobu určitou, například na 30 dní, během nichž musíte vozidlo zaregistrovat a převést pojištění na standardní smlouvu. Třetí možností je využití služeb specializovaných dopravců, kteří mají vlastní pojištění pro přepravu vozidel. Při osobním dovozu je důležité si předem ověřit, zda má vozidlo platné zahraniční pojištění, nebo zda je nutné sjednat dočasnou českou pojistku.

Rizika a úskalí sjednání bez SPZ

Sjednávání pojištění bez SPZ s sebou nese řadu rizik a komplikací. Prvním problémem je omezená nabídka pojišťoven, které tuto službu poskytují. Ne všechny společnosti jsou ochotny pojistit vozidlo pouze na základě VIN bez registrační značky. Druhým rizikem je možnost vzniku pojistné mezery, kdy vozidlo není po určitou dobu pojištěno vůbec. To může vést k pokutám při kontrole policie nebo k nemožnosti uhrazení škody v případě nehody. Dalším úskalím je administrativní náročnost převodu dočasného pojištění na standardní smlouvu po získání SPZ. Někdy je nutné sjednat zcela novou pojistku, což může být finančně nevýhodné. Rovněž existuje riziko, že při nehodě během přepravy vozidla bez řádné SPZ může pojišťovna odmítnout plnění s odkazem na porušení podmínek pojistné smlouvy. Z právního hlediska je provoz vozidla bez platného pojištění přestupkem, který může být sankcionován pokutou až do výše 40 000 korun.

Doporučení pro žadatele v České republice

Pokud se nacházíte v situaci, kdy potřebujete pojistit vozidlo bez SPZ, doporučujeme postupovat následovně. Nejprve kontaktujte několik pojišťoven a zjistěte, zda nabízejí dočasné pojištění na VIN. Vhodné je oslovit jak velké pojišťovny, tak menší specializované společnosti. Při dovozu vozidla ze zahraničí si ověřte platnost zahraniční zelené karty a její uznání v ČR. Pokud plánujete využít přechodné registrační značky, zajistěte si nejprve pojištění a teprve poté žádejte o vydání značek na registru vozidel. Důležité je mít všechny dokumenty k vozidlu v pořádku, včetně technického průkazu, dokladu o koupi a případně celního prohlášení. Neprodleně po získání SPZ převeďte dočasné pojištění na standardní smlouvu nebo sjednejte novou pojistku. Vždy si pečlivě přečtěte podmínky pojistné smlouvy a ujistěte se, že rozumíte všem ustanovením. V případě nejasností konzultujte situaci s pojišťovacím makléřem nebo právníkem specializujícím se na pojistné právo.

Sjednání povinného ručení bez SPZ je v České republice možné, ale vyžaduje pečlivou přípravu a znalost dostupných možností. Klíčem k úspěchu je včasné řešení situace, komunikace s pojišťovnami a dodržování všech právních předpisů. S trochou trpělivosti a správným postupem lze i tuto administrativně náročnou situaci zvládnout bez komplikací.